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文/李曼曼 编辑/孙鹏飞 1月2日，滴滴在产品端上线了“金融服务”专区，重点推出了“点滴相互”、“点滴求助”、“点滴医保”等互联网保险业务。 这是互联网巨头攻入保险领域的又一个案例。早在2013年，腾讯入股众安保险。 2015年，蚂蚁金服成立了保险事业部，并于去年10月份和信美人寿合作了 “相互保”。在上线短短1个月时间里，该产品吸引了超过2000万人参保。 此外，去年7月24日，银保监会批准安联财险进行增资。增资后，京东旗下子公司正式加盟并持股30%。 互联网巨头与保险行业的融合越发复杂。这背后争夺的，是一片千亿级的市场。 据锌财经了解，2018年，互联网保险保费规模达到3530亿元，未来五年年均复合增长率约为23.87%。2018年上半年健康险规模保费54.1亿元，同比增长85.9%，其中，重疾险、医疗险保费分别同比增长32.7%、150.1%，而定期寿险和终身寿险规模保费29.4亿元，同比增长99.1%。
图片来源于网络 与此同时，互联网保险实现了渠道和产品的双重革新。通过互联网或移动 APP，互联网保险公司的销售渠道从线下迁徙到线上，能让保险公司更高效地向长尾客户渗透。同时，互联网保险公司通过运用大数据等创新技术，可以设计新型保险产品，满足客户的潜在需求。 刚刚过去的2018年，互联网保险业务经历了迅猛发展与沉淀。2019年，则被称为互联网保险创业的风口之年。互联网保险创新业务不断涌现，国家监管层对互联网保险业务的监管动作也不断，迫使很多保险公司把精力放回保障型的产品本身。 随着2019年互联网保险市场规模的扩大，以及大众对于互联网保险的理性认知加深，也让越来越多的创业者转向这一领域。在这里，除了有互联网行业的巨头布局，也有资本机构进驻，传统保险行业转型，更有一些“小而美”互联网保险公司加入赛道。
图片来源于网络 那么，互联网保险能怎样解决传统保险行业存在的痛点？目前市场上有哪些成型的互联网保险创业模式？什么样的团队适合进入互联网保险这个创业赛道？ 在本月锌财经举办的第一场金融科技分享活动上，锌财经创始人潘越飞邀请了王璇（Sam）对上述问题作出解答。 王璇是本真文化传媒创始人&CEO、微信公号“有态度的精蒜湿”首席内容官，《保险吐槽大会》节目出品人，专注于保险内容电商和社群电商。
锌财经 用户需求是不是点燃互联网保险创业风口的重要因素？ 王璇 是的，供给侧改革带动新的消费需求崛起。2015年中国人均寿险保额只有1万，而香港人均保额48万。 那最近华贵人寿出了一款产品，叫大麦定期寿险，我身边的好朋友，都是100万，200万，300万的买进。因为产品真的是好，大家都忍不住要买。 这就是我理解的供给侧改革带来的新需求刺激。中国人不是没有保险需求，而是过去保险行业被某些人做烂了。搞得大家对国内保险不信任，用脚投票，即使要买，也跑到香港和国外。 但现在不同了。
图片来源于网络 保险用户发生了四个变化： 一，用户结构从过去的70后，变成具备互联网意识的80后和90后 二，用户思想从过去的被动教育，转向积极规划和主动问询 三，用户行为从过去的被动接受，转向主动学习和独立思考 四，用户特点从过去的单纯买保险，变成说我要买到对的保险 这些变化，造成了现在保险市场的繁荣，也是大家创业的机会。 锌财经 对于用户来讲，购买传统保险的痛点是什么，互联网保险能很好的解决吗？ 王璇 对用户来讲，有需求，但是不知道买什么，怎么买，谁值得相信。传统的方式，一是产品过于复杂，信息完全不对称。二是传统产品都是通过代理人制度分销出去，销售立场和销售思维过重，很难做到真正站在用户的角度上去思考问题，来设计产品和方案；三是购买体验很差，流程不规范，健告不严谨，对用户，对保险公司来说，都是一个很大的风险漏洞。
图片来源于网络 那么互联网会怎么解决？互联网的本质是媒介、工具和连接。 作为媒介，产品传达的信息要简单简洁，不能太复杂，越简单、透明越好。所以互联网保险产品要比传统保险简单透明很多。 （责任编辑：晨鸿） |
