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另一个风险就是会员制造事故骗取互助资金。廖晓平说，虽然互助平台对会员身份核准、健康状况筛查、患病情况采取了第三方保险公估公司进行评估和调查，以减少会员骗保行为，但是挑战和道德风险仍然存在。目前部分平台采取较多的风险防控方式是：会员加入互助平台后需经过180天的观察期才能获得互助资格。 互助平台最大的生存压力还来自保险监管部门。中国保险监督管理委员会曾发布风险提示称，互助计划的经营主体不具备保险经营资质，部分经营主体的持续经营能力和财务稳定状况存在隐患，消费者可能面临资金安全难以保证、承诺保障无法兑现、个人隐私泄露、纠纷争议难以解决等风险。 “目前是在夹缝中生存，一不小心踩了保险的红线，就会被保监会警告甚至有可能要关门。”深圳一家网络互助平台负责人说。 广东南方福瑞德律师事务所律师向兰金说，网络互助平台多利用会员缴纳的入会资金或捐助资金成立资金池，无法摆脱非法集资的嫌疑，随时可能被取缔。 有的已夭折 有的被约谈 尽管网络互助平台整体上呈现出蓬勃发展、热度升温的态势，但整体发展并不平衡，其中不乏经营困难甚至夭折的个案，有的直接被保险监管部门点名批评。 今年7月深圳未来互助平台倒闭，在业界掀起不小的波澜。7月7日，未来互助在其微信公众号上发布了《关于未来互助停止运营的公告》，公告称：“经过一个多月时间的运营，因参与互助的人数没有达到预期，导致未来互助正式运作后，参与的会员平摊费用可能会高达1000元/年，这违背了我们想为会员提供一个低成本保障的初衷，我们决定自2016年7月7日起停止运营未来互助项目。届时，所有充值加入的会员，充值款将全部退回。” 未来互助随后分别于7月19日、8月8日发布《关于未来互助会员迁移众托帮平台的公告》，未来互助所有有效会员全部由上海“众托帮”互助平台承接，同时宣布未来互助将于8月12日正式关闭。 另一家网络互助平台则罕见遭到中国保监会严厉批评。5月3日，中国保监会官网发布《有关部门负责人就“夸克联盟”等互助计划有关情况答记者问》，保监会有关负责人称：去年以来，部分互联网公司基于网络平台推出 “夸克联盟”等互助计划，主要集中在意外互助和重大疾病互助领域，近期又涉及所谓车辆风险。需要强调的是，这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。 中国保监会指出，有的互助计划假借保险名义进行宣传，以所谓“超低价保障”和产品创新为噱头开展营销，将两者进行不客观地比较和挂钩；有的网站将互助计划和保险产品混搭销售，极力混淆两者之间的区别，具有相当的迷惑性和隐蔽性，容易使消费者误以为互助计划是保险产品或所谓“互联网+保险”的新型产品。这些做法既扰乱了正常的金融市场秩序，也可能使消费者权益受到严重损害。 “游击队”能否变成“正规军”？ 业内认为，网络互助平台基本处于经营灰色地带和监管真空地带，急切希望金融监管部门主动介入，为行业设定行为准则，制定相关监管规则，对潜在风险进行管控。 e互助在官网公示，该平台会员累计充值金额已经达到4923万元，累计互助金额达到3203万元；保保集在官网推出的“夸克综合意外互助计划”累计互助金额超过405万元，推出的“夸克1号中青年大病互助计划”互助金额达到583万元。一家网络互助平台宣称，已经获得腾讯、高榕资本等5000万联合投资。 尽管网络互助平台互助资金及沉淀资金持续增加，甚至伴随资本大举介入，但各平台的盈利模式并未随之形成，有的平台甚至是在“烧钱赚吆喝”。林海坦言，现在绝大多数平台都处于烧钱阶段，还没有明确的盈利模式。 “互助本身并非营利点，一味追求营利也有违网络互助的初衷，现在的主要任务是圈足够多的用户，之后再去考虑商业变现的问题。”廖晓平说。 （责任编辑：职场达人） |
